按揭车抵押:车低贷的新产品

目前大家了解的市面上的车贷产品,都指押车贷款,也称车抵贷,主要有三种:抵押类(押证贷款)、质押类(押车贷款)、按揭车抵押(不押证不压车)
   
    抵押类:放款比例一般为评估价的8成以内,当然有高的评估20W放40W都有(是我也不还钱),急功近利或智商有问题的咱不聊。签了合同,到车管所做个抵押登记,之后在车上安装GPS就可以了。一般抵押车贷时间都不会长,一年以上比重都少,除了考虑时间长借款人情况难把握,还有因为GPS的在线时间限制。
    优势:业务更符合借款人用车需求易成单,95%的客户会选择抵押车辆。钱拿走,车照开。
风险:二押,解押难。二押行业的存在比车抵贷业务出现要早的多,谁也说不了谁动了谁的奶酪。车辆一但被二押,面临的就可能是血本无归,或是抢车、“偷车”、或是和二押私了减少损失。逾期坏账到了要卖车的时候,解押在每个不同的城市会有不同的问题,如:有些必需借款人本人到场才能解压~借款人同意还好,要是老赖那就接着斗智斗勇吧。

之前有个中介的朋友,专在穷乡僻壤的地方找几个村民,用他们的身份证买几台车,然后绿本押去车贷公司,车二押,据说挣了不少~今年操作空间没有以往那么大,但是还是有的操作。

    它最大的风险还在于,钱还不上了,人去车空那就尴尬了,但是通常抵押类风控还是很严苛的。
    
质押类:评完车,合同一签就可以放款,无需要车管所抵押。
优质当然在于抵押物在手上,而且还容易变现,怎么样都可以比较有底气。但是质押一定比抵押更安全么?
其实并不竟然,你想一个正常人要把车质押很可能是希望高评,或是外地车按揭车做不了抵押,要么就不是正常人~你不押车人都不敢借钱给你。要是有某平台基本都是质押业务,我猜测它会不会就是个二押公司= =
质押风险主要在于,客户还不上钱的可能性更大,处理车辆的时候没有登记证只能做特殊处理,处理价格会大打折扣。放款一般5成以下合适。
   
    按揭车抵押:这个就差不多回规到信用贷形式了,这个也是车低贷的新产品,通常利息高过前两个。其实,车辆抵押贷款业务,最开始大家风控模型都是来源于信贷,很多风控人会笑称车贷是“看起来”有抵押物的信用贷款。
    它诞生的主要原因是现在按揭车越来越多,之前对按揭车要么就是押车放款,但客户大多都还需要日常用车;要么就是垫资金赎回再贷,业务员到是更愿意做赎车,但对借款人来说又多了一笔成本。导致业务难做,现在的车贷资产端严重稀缺,于是有了这样一个“按揭车开走”业务。放款成数低,客户群体广泛,新业务竞争对手少,于是优质客户多。但未来如果不具备强大的风控体系,这个业务风险也会来的更大。

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